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距离年底还有一个多月的时间，被保险监管部门叫停的返还型健康险,销量却意外地火起来。"有病赔钱，没病返本
"的储蓄功能则是引起消费者抢购的原因。业内人士分析认为，这实际上迎合大多数消费者的储蓄心理。分红型或返还型健康
险，尽管附带理财功能，但其费用较高，而且还有可能出现承诺无法兑现的情况，而用返还型健康险做投资，很可能返的只是
本金，损失利息收入。另外，纯粹的健康险提供的医疗保障，往往要强于同类的分红或返还型健康险。
近日，《健康保险管理办法》正式实施，《办法》规定医疗保险产品和疾病保险产品不得包含生存给付责任。同
时，中国保监会规定："与《健康保险管理办法》不符的产品，自2007年1月1日起停止销售。"其中，生存给付责任，
直指市场上销售的返还型健康险---每年缴纳一定额度的保额，如果到期没有发生理赔，保险公司会将保费全额返还。
但让人意想不到的是，该险种却因即将停售，反而备受市场追捧。"返还型健康险今年底就要停售了，以后市场
上再也没有这类产品。你要投保，可得趁早啊！"日前，记者身边的朋友不断接到不同保险公司的推销电话。记者了解到，平
安保险、太平人寿、新华保险、泰康人寿等保险公司都有返还型健康险种。而这些险种的共同特点，就是"有病赔钱，没病返
本"。记者从太平人寿等公司了解到，各家保险公司的健康险销量都不同程度地出现上涨，有的保险公司的销售额甚至翻番。
除了保险公司加大营销力度外，业内人士分析，返还型健康险之所以受到消费者欢迎，主要是该险种在相当程度
上迎合大多数有着储蓄习惯的国人的心理，相比较而言，纯保障的消费型健康险，如果不出险，投保人就感觉自己的钱打了水
漂，不划算。平安寿险公司的工作人员告诉记者，我国消费者的保险意识还不成熟，加之根深蒂固的喜欢保本、返本的消费心
态，在投保时更偏好具有理财功能的保险产品，而对真正具有保障功能的产品却十分冷淡。
与目前部分消费者疯狂抢购形成对比的是，一些已经购买返还型分红险的客户正在为理赔事宜四处奔走，叫苦不
迭，处于"退保不划算，再缴不愿意"的尴尬境地。据记者了解，从明年1月1日起，基于对健康险储蓄功能的剔除，在保费
方面肯定会下降。新的健康险品种将倾向于单纯的保障功能，"保障＋理财"的复合型险种将陆续退出市场。这也能简化保险
产品的结构。专业人士认为："目前，中国老百姓更需要的是纯粹的保障。"因为消费者可以最小的财务安排获得最大的保障
，把理财的钱用于其它渠道，效果可能会更好。
对此，保险业内专家分析认为，保险应是一个人长期财务规划的一部分，应避免跟风抢购。如，投保人对保险责
任理解有偏差，将来理赔时会纠纷不断。再如，返还型健康险的缴费期大多长达一二十年，如果投保人未能充分考虑自身的财
务能力，万一将来续期保费缴交不及时，保单利益将受损。他建议，市民在投保前，一定要分析自己的保险需求，即是否需要
这份保单，不要在代理人的游说下匆忙投保。□本报记者朱文君
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