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目前，进入加息通道，不少人抱怨买保险不如存银行。但是，保险作为家庭理财的守门员是必不可少的，退保往往得
不偿失。那么，如何做到既获得保障而又在最大限度上减少加息带来的损失？
招数一：利用保险缓交保费功能一般的保险产品有60天的缴费宽限期，若过了60天还不缴费，保险合同效力
就停止。但从停缴开始算起的两年以内，投保人可申请恢复保险 合同的法律效力。在缓缴和停缴期内，保户可将这部分钱暂时
先投资于收益更高的其他产品上。不过，理财师认为，一般情况下并不建议保户运用这种方法，毕竟"节省"下来的投资收益
也相对有限，要是错过了缴费期而导致合同失效，就得不偿失了。
招数二：利用展延定期保险展延定期保险，是指在不变更原保额前提下，将缴费期限延长或缩短。一般在投保几
年后，保单将累积一定的现金价值，可采用一次性付清方式购买定期寿险。改保后，保险金额不变，但保险期限会变短，如保
险期限从原来的终身变更为10年或20年。投保人不必再支付保费，但同样拥有10年或20年的身故保障。
招数三：利用减额缴清保险而减额缴清保险则相反，将原保险合同改变为一次缴清保险费，保险期限和保险内容
保持不变，只是保险金额比原合同有所减少。这样可采用减额缴清的方式，既能拥有一定保障，又不必再为低收益保单继续投
资，每年节省下来的资金，可以寻找更高收益的投资渠道。需要提醒的是，保险公司一般要求投保人缴足两年保费且保单生效
满两年后才可申请减额缴清。
招数四：巧用保单变现有关专业人士告诉记者，目前，退保人群中超过五成是因经济原因，其余部分是由于出国
定居或认为所购险种不适合自己。
这种情形下，保险理财规划师建议投资人，在资金遇到周转困难时，不要选择退保来筹集现金。因为退保，尤其
是保单生效时间不足2年时，扣除前期大量的初始费用，所能得到的现金价值往往很少。更重要的是，选择退保，将会使投保
人的保单效力丧失，一旦出现风险，保险公司不承担赔付责任。
保险专家建议，可退的保费数目主要与保单的现金价值有关，而巧妙利用保单的现金价值，也可以化解或缓解家
庭财经负担，同时保持不退保，并仍然享有原来的保险保障，比如利用保单贷款。
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