中国银监会副主席唐双宁6日宣布，为进一步推动商业银行加快创新步伐，银监会制定发布《商业银行金融创新指引》(以下简称《指引》)，并于12月11日起正式施行。

　　唐双宁在商业银行金融创新新闻发布会上说，共分七章48条的《指引》，其核心内容可以概括为：鼓励发展、强调规范、服务客户、教育公众。

　　唐双宁说，银监会将致力于规范市场行为，构建有利于创新发展的制度环境，推动中国金融创新更快、更好地发展。他同时表示，鼓励和规范商业银行金融创新活动的根本目的，在于为广大社会公众提供更加优质便捷的金融服务。

　　《外资银行管理条例》及实施细则出台后不久，昨天，中国银监会又正式发布了《指引》。中国银监会副主席唐双宁说，加强中国银行业金融创新，已经成为推动商业银行改革和提高整体竞争力的重要力量，“鼓励和规范并重、培育和防险并举”的监管原则，贯穿《指引》的全部内容。

　　加快金融创新成为首要任务

　　唐双宁说：“《指引》在中国金融业加入WTO过渡期结束的前夜出台，对中资银行在加入WTO的情况下应对外资银行的挑战就有非常重要的意义。”

　　唐双宁说，中国全面履行对WTO的承诺，标志着中国经济金融将全面融入世界经济体系。在这种情况下，中国银行业将同外资银行在同一起跑线上进行激烈竞争。中外资银行很大的一个差距，就是创新能力的差距。加快金融创新已经成为中国银行业的当务之急，成为中国银行业的首要任务。

　　“加入WTO以后如何提高自己的竞争力，很重要一条就是加快金融创新、发展中间业务、增加盈利能力。”唐双宁强调。

　　事实上，随着全面开放的到来，我国银行业将在观念、体制、机构、技术、产品、利润生成以及监管思路等多方面，面临来自外资银行业的冲击和挑战。

　　经过2003年以来的银行业股份制改革，多数商业银行的资产质量明显提高，不良贷款率已经由历史上的较高位降到了目前的1位数。同时，大批银行的现代公司治理架构初步形成，银行业整体状况有了明显改善。唐双宁称，这些都为商业银行加快金融创新奠定了初步基础。

　　我国银行业创新层次仍较低

　　目前我国商业银行金融创新水平和能力与国际银行相比，还存在着较大的差距。以反映金融创新水平的收入结构为例，近年来，国际大银行的非利息收入(中间业务收入)占总收入的比例普遍超过50%，有的银行甚至达到80%，而中资银行仍然在靠利差收入赚取利润。发展较快的中资银行中间业务收入占比最高的也不到30%，还有相当多的商业银行非利息收入占比在1位数徘徊。

　　另外，我国商业银行金融创新的层次还较低，产品同质化现象严重，技术含量不高，吸纳型和模仿型创新较多，自主式创新较少。这都成为阻碍中资银行在国际竞争中处于领先地位的障碍。

　　人民大学金融与证券研究所副所长赵锡军对上海证券报说，目前银行业创新层次不高跟目前我国金融市场整体不发达、不完备有关系。他介绍说，国际银行的创新大多是表外业务和中间业务，并拥有自己的专业化研发团队，这些都是中资商业银行需要加强学习的。

　　不过，应该肯定的是，中国银行业金融创新的步伐并不缓慢。近5年来，各商业银行在电子银行、信用卡、衍生产品、代客理财等方面，以及在设立基金公司、开展资产证券化、设立保险公司等方面均呈现出了蓬勃发展的局面。

　　据统计，2005年我国主要商业银行衍生产品交易额达到了14万亿元，目前有18家中资商业银行取得了衍生品交易资格，并不断推出形式多样的衍生产品。另外，截至11月末，已有10家中资银行和7家外资银行在华内地分行取得QDII业务资格。

　　风险可控基础上进行创新

　　中国银监会在金融业的创新问题上，一直是积极鼓励的，但其严格控制风险的态度也是坚决的。对目前正在等待审批的银行系保险公司，以及在推动QDII业务快速发展的问题上，银监会一贯的表态都是：“将在风险可控的前提下稳步推进。”

　　金融创新和风险控制密不可分。正如《指引》规定的，商业银行进行创新必须满足资本充足率达标、具有良好的公司治理结构、严格的内控制度、风险监管核心指标达标等。银监会业务创新监管协作部主任李伏安称，这些条件是监管最低的要求。

　　“创新是风险可控基础上的创新，而不是不管风险的创新。”赵锡军说。

　　而监管将发挥重要作用。正如银监会对商业银行创新提出的口号“宽准入、严监管”一样，由于金融业的风险很容易引发社会的全面风险，因此，风险控制不仅是创新的前提，也是创新过程中需要严格遵守的规则。

　　赵锡军认为这是必要的，“尤其是在商业银行自身的风险控制能力还不完备的情况下。”他说，国有商业银行很多都还没有达到成熟市场所要求的风控水平，因此，尤其是在新产品推出时，要考虑市场的承受能力，要考虑产品的市场，更要加强风险控制。

　　唐双宁表示，银监会将积极与商业银行沟通，就主要风险点和风险控制措施进行研究，尽早了解商业银行创新意愿和自我风险控制情况，避免创新的盲目性。 (记者 苗燕)