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12月11日起中国对外资银行全面开放人民币业务。中资银行将面临外资银行的竞争压力。
据上海银监局不久前公布的数据显示，前三季度，上海各商业银行实现经营利润294.1亿元，同比增长17
.0%。其中，外资银行实现利润20.5亿元，同比增长72.0%，外资银行利润增速约为中资银行5倍。面对这样的对
手，我们不妨找找中资银行与外资银行的差距 。
利润增长点的差距。近年来，发达国家商业银行中间业务的收入在总收入中的比重明显提升。2000年，美国
花旗银行存贷业务带来的利润仅占总利润的20%，而向客户提供承兑、个人财务顾问等中间业务却为其带来了80%的利润
。然而，国内各家商业银行大多仍然以存贷款业务作为利润的主要来源，外汇衍生产品服务及中间业务对银行来说似乎还是比
较陌生的项目。
内控机制的差距。内资银行在企业的治理结构、信用体系、市场运行效率等方面与外资银行相比差距较大，严重
制约了金融市场的发展。一段时间来内资银行发生多起案件，以至于有人戏称“行长犯罪”成了中国金融业的“死穴”。
经营机制的差距。我们不少银行自觉或不自觉地成为“地方政府系列”的一员，成为个别政府盲目决策项目的“
钱袋子”。如果观察地方政府城建和投资“重点项目会议”，你会发现各家中资银行肯定会“恭逢其盛”，不经论证就表态“
积极支持”。更值得注意的是：由于融资过于方便以及资金成本过低，政府“亲养”的大企业完全可以靠大量的资本、自然资
源来支撑钢铁、水泥等资本密集型重、化工业发展。项目如果违背宏观政策往往不得不“下马”或无法“投产”时，银行收不
回贷款只能“吃不了兜着走”，看看中资银行的不良贷款率，就知这个问题有多严重。
现在中资银行上市的不少，通过剥离或者输血，不良资产率已经大幅下降，但以上问题不解决，难免不重蹈覆辙
。顾一冰
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