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　　前银行的理财产品大致分为保证收益型、保本浮动收益型和非保本 浮动收益型3类。

　　保证收益型产品是银行按照约定条件向客户承诺支付最低固定收益， 银行承担由

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此产生的投资风险，超出最低 固定收益的其他收益由银行和 客户按照合同约定分配。

　　保本浮动收益型产品是指银行按照约定条件向客户保证本金，此外 的投资风险由客户承担，并依据实际投资收 益情况确定客户实际收益的 理财计划。

　　非保本浮动收益型产品是指银行根据约定条件和实际投资收益情况 向客户支付收益，并不保证本金安全的理财 计划。

　　知道了银行理财产品的分类，还得了解它的收益率。根据规定，银 行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款 利率的保证收益率，因此不 论固定收益产品还是浮动收益产品，在您购买时所看到的“收益率”其 实是“预期收益率”， 甚至是“最高预期收益率”的概念。只有当产品 到期，银行根据整个理财期间产品实际达到的结果，按照事先在产品说 明 书上列明的收益率计算方法计算出来的收益率才是“实际收益率”。

　　还得再提醒您的是，无论是最高还是预期收益率，银行都不具有保 证支付的义务，最终的实际收益率很可能与 最高或预期收益率出现偏差， 购买的时候可千万得明白这点。

　　一般规律是，保证收益类产品的约定收益较低，风险也较低；非保 证收益类产品的收益潜力较大，但风险也较 高。保证收益率产品的收益 一般都会有附加条件：可能是银行具有提前终止权或银行具有本金和利 息支付的币种选择权等 。而非保证收益类产品，就得注意银行说明的“ 预期收益率”或“最高收益率”可能与最终实际收益率出现偏差，同时 得 明白任何市场的历史表现都不能代表未来的走势，切不可被那些历史 测试数据所“迷惑”。