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知识产权成为金融业竞争战略制高点

http://www.sina.net 2007年12月24日 14:07 产经网-中国知识产权报

　　金融作为现代经济的核心和知识高度密集型行业，知识产权尤其是专利已经成了当前金融竞争的一个战略制高点。与发达国家相比，我国金融业在知识产权保护方面仍处于劣势地位，必须引起我们的高度重视。

　　知识产权成为金融竞争的战略制高点信息技术和网络的出现，改变了

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　　整个世界，并深深渗透到我们的工作和生活中。金融作为现代经济的核心，受到信息革命和技术创新的影响尤为明显。银行从传统的存贷款业务和支付结算业务，到信息环境下的电子票据业务、电子银行、金融衍生品交易等等，银行的每一次业务创新都离不开信息技术的推动。

　　知识产权是信息技术创新保护的重要法律手段，因此，有效保护信息技术在金融业的开发应用，在很大程度上决定了金融企业未来发展和市场竞争力。

　　“发达国家已经将知识产权视为未来金融竞争的重要战略储备，并且将触角延伸到了发展中国家。”前不久在北京召开的“知识产权战略与资产评估”论坛上，中国银监会政策法规部主任兼研究局局长黄毅表示，金融作为现代经济的核心和知识高度密集型行业，知识产权尤其是专利已经成了当前金融竞争的一个战略制高点。发达国家和一些新兴的市场经济国家的金融机构投入了大量人力物力加强金融知识产权保护，这种现状势必会对我国金融业尤其是银行业的未来发展产生全局性和根本性的影响。

　　中国社会科学院知识产权中心副主任李顺德在接受中国知识产权报采访时表示，从发达国家的经验来看，知识产权保护是金融业发展面临的一个非常突出的问题。

　　商业方法的可专利性问题是专利领域的新兴问题。虽然各界对该问题一直存在争论，但不容否认的事实是，从 20世纪90年代中后期开始，美国等国家，已经允许对商业方法授予专利权。从目前来看，虽然许多商业方法专利在国外获得了授权，但得到实际应用的并不多，据专家估计实际应用的不超过授权量的10％，大多数商业方法专利带有“跑马圈地”的味道。不过，业内人士指出，商业方法专利对金融业的影响带有较强的隐蔽性，不会立即显现出来，而是逐渐浮出水面，故而有人称之为“潜水艇”式专利。

　　“把商业方法当作专利来保护，国内外金融业和知识产权界存在很大的分歧。”李顺德表示，发达国家力推把商业方法采用专利的形式保护起来，发展中国家则不赞成这种方式。我国金融发展速度比较缓慢，在这方面的考虑也比较谨慎。但是，银行业的商业方法、品牌等需要有知识产权的保护，这是发达国家的历史经验。我国银行业应该根据国内的实际情况，在不违背国际公约的前提下，来考虑我国银行业的发展，对金融知识产权实事求是地进行保护。如果偏离了、远离了我国银行业的实际情况，一味想和发达国家站在同一起跑线上，会对我国银行业发展产生一定的阻碍。

　　据不完全统计，在我国金融领域专利申请中，涉及到银行业务信息化、银行卡、网络银行和收银机等的申请，约占20％。如果将与网络相关的申请包括在内，比重占60％以上。目前这些专利申请获得授权的仍占少数，但对我国金融业，尤其是网络金融的发展将产生深刻影响。

　　我国金融业在知识产权方面与发达国家相比处于劣势，将来可能在整体上处于被动“挨打”的局面。黄毅指出，现代金融业由于网络交易量巨大，使得许多机构积极投身于与网络金融活动相关的商业方法专利争夺之中来，目前涉及网上银行活动的许多核心技术都已被申请了商业方法专利。在微电子、通信等高新技术领域，70％以上的发明专利申请掌握在外国公司手中，这意味着今后10年到20年的时期内，这些技术领域的中国市场将被外国大公司所垄断。在这种局面下，我国银行业如果没有自己的专利，要么被迫支付高昂的专利费，要么面临被“驱逐出网” 的危机。

　　黄毅还指出，为了便于资金划转，金融机构使用的平台一般都是统一标准，如信用卡的统一标准、ATM的统一标准等，如果我国的网络银行不使用这些标准，很可能将来会成为一块“孤岛”，最终在市场竞争中处于不利位置。知识产权竞争日益严峻据有关资料显示，近年来我国

　　大部分金融类专利的申请人是外资企业，其中又主要集中在外资金融机构和外资IT企业。据粗略估计，银行信息化和电子银行发展的核心技术有90％以上都已被国外企业和外资金融机构申请了专利。

　　目前，据初步统计，外资金融机构和国外企业在我国递交有关商业方法的专利申请量已超过3000件，其中一部分还获得了授权。

　　而在我国，从1985年到2007年之间，银行业金融机构申请的443件专利中，中资银行发明申请量为 212件，发明专利申请主要集中在工行、中行、建行、招行、民生和兴业等15家中资银行。而国家知识产权局提供的数据显示，上述22年间，发明专利授权量仅24件，其中外资银行13 件，中资银行11件。

　　李顺德表示，这些数据说明，虽然中资银行的发明专利申请量较外资银行多，但其中真正含金量高的则相对较少。而外资银行的申请集中于商业方法发明专利。同时，我国银行业的创新成果本来就少，很多都是借鉴和学习国外银行的经验。虽然目前国内银行业已经开始重视金融知识产权的保护问题，也在积极地进行这方面的开发，但是金融业的知识产权保护仍不容乐观。

　　“目前，金融业竞争非常激烈，各个银行不仅争创自己的品牌，而且还不断地开发新的业务和产品。其实，开发出来新业务和产品就是银行的无形资产，如果银行不能对其进行相应的保护，那么对银行业务的发展有一定的制约。” 中国政法大学知识产权法研究所所长来小鹏在接受中国知识产权采访时表示，如果没有适当法律对自己的金融创新进行保护，那么，那些投入了大量资源所产生出来的创新成果就会被其他的竞争对手所使用甚至窃取，从而弱化了创新的效果，同时也会减损创新所带来的经济效益。

　　来小鹏介绍，银行业知识产权保护的形式主要有4类：专利，如商业方法专利、计算机程序、软件等；著作权，如网上银行的版面设计、网页设计、图案等；商标，银行业都在打造自己的品牌，并希望成为知名品牌；技术开发中涉及到的商业秘密保护。很多银行在经营的过程和产品的创新中，更多地是重视金融产品的推广和信贷资产风险的防范，对已有的知识产权缺乏保护观念，不能将金融创新中形成的知识产权及时有效地保护起来，这种创新和知识产权保护脱节的情况，很容易被他人利用，无形中也给银行增加了成本和风险。

　　面对日益严峻的竞争压力，各大商业银行都在金融创新领域投入了巨大的人力和物力，希望借助于金融创新以达到占领市场的目的。来小鹏表示，目前外资银行业在我国申请的专利数量比较多，多是申请发明专利，主要集中在高新技术领域，如对贷款、结算、支付、账单等银行业传统业务的技术运用，还有对证券、电子交易、系统方法、银行卡、信息、互联网等银行业创新业务的技术运用。而中资银行在专利的品种和类型上，多申请实用新型和外观设计专利，而具有创新高度的发明专利则寥寥无几。这种缺少重量级知识产权储备的现状将会影响我国银行业与外资银行的力量对比，导致在国际竞争中处于劣势。我国尚未走出 “应急”状态“入世前，花旗银行在中国申请

　　了商业方法专利，那时才引起了我国银行业的重视。”李顺德表示，作为服务性行业之一的银行业，当时对自身的发展会涉及到知识产权问题认识很模糊。当时花旗银行申请专利保护的方法很广泛，我国银行业现用的很多方法很有可能已经涉及到了外资银行的商业方法。经过几年的发展，我国银行业的知识产权意识已经有了很大的提高，但是，专利申请的质量和技术含量并不高。

　　“尽管目前我国银行业的金融知识产权保护意识已经有所提高，但显然还十分不够，还有很多问题值得注意。 ”黄毅表示，中资银行业的知识产权保护深度和广度均不足，技术含金量普遍不高，品种单一，缺乏有价值的战略储备。而外资银行及金融机构在中国的知识产权保护针对性强，往往具有高质高量的特点。另一方面，外资银行或金融机构知识产权保护具有高度的战略性，而且拥有完整的保护体制和专业；相比之下，中资银行对知识产权保护的重要性和紧迫性、对加强自身知识产权保护的全局性影响，还没有完全走出“应急”的状态，没有真正把这项工作与银行业务的健康发展及其核心竞争力联系起来，普遍没有将知识产权保护工作放在战略的高度来考虑。

　　来小鹏介绍，我国银行业知识产权保护体制刚刚起步，而国外银行机构拥有完整的保护体制和专业团队；而我国银行业普遍没有建立专门的知识产权保护机构或部门，目前该项工作散落于技术部门、产品开发部门、甚至技术或产品开发的具体项目中，缺乏统一的知识产权保护部门，从而难以实现银行整体的战略目标。同时，银行内部也没有专门的知识产权领域的人才和专家，各种规章制度也不健全，这也不利于银行业知识产权的保护。

　　此外，黄毅还表示，专利标准化的发展趋势，也使中资银行面临严峻的挑战。从我国银行业的外部环境来看，知识产权的有效沉淀将成为未来金融业竞争的王牌，随着专利标准化的发展趋势，我国金融业不可能绕开知识产权的挑战。目前我国中资银行应当直面的问题有两个方面：一方面，中资银行业缺少含量高的知识产权储备，增加了中资银行与外资银行竞争的商业成本。由于没有形成有价值的知识产权，在引进外部技术和服务时，缺少谈判的筹码，增加了商务成本支出，而国外机构专利在保护期内的垄断性不可避免地使我国银行业消化和吸收外部技术的行为成为“鸡肋”，影响了我国银行业的发展。另一方面，虽然外资金融机构在中国申请专利的短期影响尚不突出，但是从长远来看，外资金融机构的专利战略将逐渐显山露水。为此，对于缺少整体知识产权战略和规划的中资银行，这个问题亟待解决。未雨绸缪是当务之急我国越来越重视金融知识产权

　　保护的问题。早在2002年，温家宝总理就对此作出了重要批示。2003 年，中国银监会成立后，又组织专门力量积极促进银行业加强知识产权保护工作，与国家知识产权局率先组织了“金融信息化与知识产权保护联合研究小组”，建立了知识产权保护联络与沟通联合机制，多次召集了商业银行进行研究和讨论，通过定期出版《金融信息化与知识产权保护研究报告》，向各商业银行转递最新的资讯，不断了解和帮助商业银行解决知识产权保护过程中遇到的问题，改善了商业银行信息闭塞、不对称的状况，提高了商业银行对知识产权保护的重视程度。

　　此后，通过几年的努力，我国银行业在金融知识产权保护方面取得了突破性进展。2005年，兴业银行申请的“不间断服务方法和系统”被国家知识产权局专利局授予专利权，成为我国第1件以银行为申请人获得授权的发明专利；2007年，民生银行的2件专利也被授予专利权，还有另外14件正在审理中；中国工商银行则在10月份获得了“一种银行主机运行压力测试系统”的发明专利，使该行拥有的专利数量达到了62件。

　　“我国金融知识产权保护还处于起步、发展阶段，国内银行业已经开始认真研究外资银行的商业方法专利对我国银行业的制约和影响。” 李顺德认为，外资银行刚刚进入我国，还没有站稳脚跟，他们主张权利的时间还不太合适。一旦时机成熟，外资银行主张权利，中资银行将陷入一系列的纠纷中。因此，中资银行要未雨绸缪。值得一提的是，民生银行于今年高调推出知识产权战略，并将该战略写入银行的第一个五年规划，作为银行战略转型期的重要工作内容。

　　“但是，要改变我国金融知识产权保护方面的被动局面，并非银行业一己之事。”来小鹏表示，目前，中国银监会已经联合中国政法大学知识产权法研究所共同成立了一个项目，针对银行业知识产权方面进行研究。

　　来小鹏认为，在立法上，我国目前并没有银行知识产权保护的相关立法体系，没有一项法律对银行业知识产权保护提供指导；在司法上，我国应该对侵犯银行知识产权的行为加大处罚力度，这样对银行业知识产权今后的发展也有一定的警示作用。

　　黄毅表示，长远看来，知识产权保护水平直接影响到银行业发展的速度和质量，提高知识产权保护水平不仅是银行业风险管理的需要，也将成为银行业风险管理的重头戏。银行业在应对未来知识产权的挑战时，需要宏观策略和微观措施双管齐下，只有各相关部门都行动起来，联合制定措施并加强实施，才能提高我国银行业知识产权保护的水平。政府和银行管理部门应将知识产权保护问题提升到银行业发展的战略高度，加强规划；将知识产权风险纳入金融监管的框架之中，同时加强政府部门之间的协调，提供必要的政策支持。银行业自身应建立合理的组织架构，制定并完善现有的知识产权制度，同时根据自身发展特点，制定明晰、适宜的知识产权战略，加强同业协作及信息交流机制，并充分利用法律武器维护自身权益。本报记者王文扬摄