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金融理财行业首个国际认证制度已于近日登陆中国，同时，第一批具有国际水准的专业理财师也将按计划在明年1月
诞生。"专业理财师不专业"的尴尬现状将就此改变--
1月15日，中国金融教育发展基金会发布消息称，金融理财行业首个国际认证制度登陆中国。按照计划，第一
批具有国际化水准的专业国际金融理财师明年将会诞生。然而，在张莹看来，这个姗姗来迟的专业资格认证，多少有点尴尬。
"随着金融投资市场新品迭出，百姓理财正在从自助式转向专业化，人们的投资理财行为将会越来越依赖理财规
划师。"在北京市德胜门附近一家银行，理财师张莹这样告诉记者。同时，她也坦诚地表示："按照规定，私人理财师主要为
客户提供'一对一'服务，许多客户的理财服务要求也很明确，有些客户要求高收益，有些要求无风险投资。然而，由于理财
师的资质和水平参差不齐，多来源于证券、信贷等行业的专业人员，只局限于某一投资产品，不能给予客户到位的理财建议。
"
与张莹说法相对应的，是一份新近公布的《中国个人金融理财市场发展报告》。该报告显示，我国中等阶层收入
的人对个人理财需求非常强烈，其中78.68％的人认为个人理财重要而且必要，41.36％的人表示需要委托理财或咨
询服务。与此同时，具有理财需求的人群正在以20％至30％的速度增长。
而过去的几年中，我国理财业务每年的市场增长率达到18％。去年我国个人理财市场已增长到近600亿美元
。"按最保守的估计，理财规划师的人才供需缺口预计达30万人以上。"
显然，专业人才的缺乏已经成为制约行业发展的首要因素。据专家估计，在今后几年里，我国个人理财业务将仍
会以每年10％-20％的速度增长。一项调查数据显示，我国约有七成投资者希望得到理财顾问的指导和帮助。与之相比，
在国内，金融理财这个专业程度相当高的行业，却一直没有针对从业人员的专业化资格认证。
理财市场同时需要正视另一个尴尬。为改变理财市场混乱无序的局面，中国金融业目前已经建立多项资格认证制
度，从而提高从业者的专业素质，加强对市场的规范。
然而，有专家质疑，多种资格认证制度之下，理财市场为何仍然问题频出？
"究其原因，还是由于人员素质参差不齐，导致上述局面出现。"该业内人士说。据其介绍，国际最权威的理财
资格认证--CFP，对申请者有学历和工作经验上的要求。在美国，如果有认可的美国大学本科学位，则至少要有3年以上
相关工作经验；如果无本科学位，则至少需要5年以上相关工作经验。同时，CFP要求申请者经过260学时规定课程的学
习，考试合格后才能获得。CFP的考试内容包括理财规划概论、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划与员工福利、高
级理财规划等，共涉及七大类102个子课目。
"而我国，只有少数的资格认证制度是由监管当局强制制定的，多数是由行业协会建立执业认证标准，金融理财
师便是其中的一种。"该人士分析，尽管认证制度提高了市场准入门槛，但是，也起到"开闸"的作用。其透露，理财师专业
技能的缺乏，也间接导致理财市场的不规范。
据中国经济景气调查中心统计，在我国，私人理财师主要由银行理财顾问、证券公司理财顾问和第三方理财顾问
组成。服务的对象主要是有一定资产或者手里有些闲钱，有理财意愿，并且乐于听取专家意见的中高收入人群。
因此，在专家眼里，理财师对从业者的专业素质要求极高。由于投资理财涉猎的范围包罗万象，像房产、汽车、
手表、珠宝、国债、股票等各种动产或不动产都可能成为投资领域，这就要求理财师的素质要好。从业者除了要具备投资理财
技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务，另外，可以帮客户合理避税，为客户确定房地产投
资、艺术品投资等。
理财师张莹告诉记者，为了应对客户的不同需要，理财师通常会根据客户的情况制定有针对性的理财计划。像一
些年轻人，要求高收益，对于新产品也更容易接受。对于这类客户，通常会建议对方开立理财、基金、炒汇等多个账户，并依
靠自己的专业知识，及时指导调整资金的投放比例，使得客户的年收益能最大化，而对于中老年等成熟客户，则建议对方购买
保本型的理财产品和债券型基金，另外在资金投放上保持一定比例的定期存款和国债。
"然而，目前有一定资历的培训机构，国内屈指可数，还都局限在上海、广州、北京等大城市。"某银行一位负
责人对记者表示，他们每批次的课堂培训总是爆满。在接受培训的近百名学员中，银行从业人员占43％，保险从业人员占3
3％，基金公司从业人员占13％。
就目前的状况，要想让培训普及整个行业，基本上不太现实。"特别是中小城市，推广比较难，竞争本就不规范
，即便想培训，也存在缺师资、缺培训设备、缺教材、缺场地等诸多现实困难。"他说。
同时，该人士分析认为，随着银行、保险等各行业的急速"扩容"，争相推出理财业务，市场剩余空间已显局促
。在这种情况下，新进驻者的生存秘诀，除了比拼经营规模、资本实力外，重点还应放在提高从业者的专业技能等方面。赵曦
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